Am von Torsten in Studien geschrieben und am 22.07.2020 um 14:03 aktualisiert
Gründungsfinanzierung

70 Prozent aller Start-ups vergleichen keine Finanzierungsangebote

Es sind erschreckende Zahlen: Je nach Studie und Untersuchung scheitern zwischen 76 und 90 Prozent aller Start-ups. Gründe dafür gibt es natürlich viele, meist spielt aber die Liquidität die entscheidende Rolle. Auch Finanzierungsprobleme können das Ende bedeuten. Besonders prekär ist es, wenn beides zusammenkommt. Nicht selten handelt es sich hierbei aber um hausgemachte Probleme.

Unternehmer tippt auf Taschenrechner und schreibt in Buch
Finanzierungsoptionen für Start-ups gibt es viele. Der Anspruch sollte für Sie als Unternehmer aber sein, auch die günstigste zu finden.
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Düsseldorf, 26.04.2018 - Eine Studie der Compeon GmbH hat kürzlich ergeben, dass viele junge
Unternehmen Finanzierungsangebote gar nicht erst vergleichen, sondern direkt zur Hausbank gehen. Finanzielle Engpässe bleiben da kaum aus. Doch dies muss nicht sein, denn es geht auch ganz anders.

Ohne eine ordentliche Gründungsstrategie geht meistens nichts. Gerade bei den Themen Kapital, Rentabilität und Liquidität sollten Start-ups – und natürlich auch gestandene Unternehmer – Gründlichkeit und Sorgfalt zur obersten Arbeitspflicht erklären, andernfalls droht schnell das Ende des Unternehmertums, bevor es eigentlich begonnen hat. Da bleibt die Frage, warum viele Firmengründer gerade bei der Finanzierung diesen Prämissen nicht folgen.

Dies zumindest ergab eine Studie der Compeon GmbH. Konkret besagt diese, dass 72 Prozent aller Unternehmen keine Konditionen vergleichen, wenn sie ein Darlehen benötigen, und stattdessen direkt zu ihrer Hausbank gehen. Was vor allem für Privatpersonen heutzutage selbstverständlich ist, wird auch unternehmerischer Ebene also anscheinend kaum bedacht.
Nico Peters, Betriebswirt und Gründer von Compeon, sagt dazu: „Anbieter zu vergleichen, bedeutet, bis zu drei Prozent weniger Zinsen zu zahlen.“ Bei sechs- bis siebenstelligen Beträgen würde dies also bedeuten, gleich mehrere Tausend Euro einsparen zu können.

So sollten Sie bei der Finanzierungsplanung vorgehen

Einmal davon abgesehen, dass natürlich gerade für Neugründer eine Finanzplanung, bestehend aus einer

  • Umsatz-, Kosten- und Ertragsplanung,
  • Liquiditätsplanung und
  • Planung der Kapitalstruktur des Unternehmens,

auf alle Fälle zur nachhaltigen Unternehmenskonzeption zählt, kann es auch nicht schaden, eine
Finanzberatung in Anspruch zu nehmen. Denn eines sollten Sie nicht vergessen: Junge Unternehmen weisen fast ausschließlich einen negativen Cashflow auf, wodurch selbstredend der Kapitalbedarf steigt. Und da Start-ups in der Regel auch über keine nennenswerten Sicherheiten verfügen, sind herkömmliche Kredite bei der Bank ohnehin schwer zu bekommen.

Einen Finanzberater für Gründer zu kontaktieren, der einen auch über etwaige Fördermittelinformiert, kann hier nicht die schlechteste Wahl sein. Vorab ist es aber anzuraten, sich selbst einmal gründlich über die Möglichen Wege einer Gründerfinanzierung zu informieren, wie im gratis eBook vom Gründerlexikon nachgelesen werden kann.

Davon einmal abgesehen, können Start-ups wie etablierte Unternehmen aber natürlich auch
eigenständig tätig werden und unterschiedliche Finanzierungsoptionen bzw. -angebote selbst
überprüfen. Dank des Internets ist dies im Regelfall auch relativ zügig erledigt, denn Anbieter gibt es hierfür genug:

Natürlich können Darlehen auch ganz woanders gefunden werden und nicht nur bei klassischen
Hausbanken. Je nach Darlehensumfang und beabsichtigtem Einsatzzweck, in Abhängigkeit der Art Ihres Unternehmens und Ihrer Bereitschaft, Sicherheiten abzugeben bzw. Risiken einzugehen, können ganz unterschiedliche Finanzierungsformen für Sie infrage kommen. Die bekanntesten und gängigsten Finanzierungsoptionen für Gründer und gestandene Unternehmer haben wir für Sie in der folgenden Infografik kurz und knapp aufbereitet.

Natürlich gibt es noch weitere Finanzierungsoptionen wie Kontokorrent, Mikrokredite, Zuschüsse, das ungern angerührte Eigenkapital oder natürlich Freunde und Familienangehörige. Meist ist die Darlehenshöhe hier aber stark begrenzt.

Anders sieht es bei Mezzaninen-Finanzierungen oder Formen des Beteiligungskapitals aus. Diese
Geldgeber wollen aber erst einmal gefunden werden und Unternehmer müssen einwilligen, nicht
mehr unabhängig in ihren Entscheidungen zu sein. Am Ende ist es also ein Für und Wider bei der Entscheidung für oder gegen eine Finanzierungsform. Am Ende wird entscheiden, wie risikobereit und planungssicher Sie sind. Mehr dazu im Buch "Der schnelle Weg zur Gründungsfinanzierung: 10 Wege, um Ihr Geschäftsmodell zu finanzieren." vom Gründerlexikon.

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