Mit Schulden gründen: Trotzdem ein Gewerbe eröffnen?
Existenzgründung mit Schulden: Die Erfahrung aus der Praxis zeigt, dass dies häufiger vorkommt, als so mancher denken mag. Der eine oder andere fragt sich jetzt, ob eine Existenzgründung trotz Schulden möglich ist. Die simple Antwort lautet: Ja, grundsätzlich ist das möglich. Das bedeutet jedoch nicht, dass es einfach oder in jedem Fall möglich ist.
Wie so oft, spielen auch hier die Umstände eine entscheidende Rolle. In diesem Artikel werden wir daher die häufigsten Konstellationen und Fragen zum Thema „Existenzgründung mit Schulden: Kann ich trotzdem ein Gewerbe anmelden?“ behandeln.
Die Frage, ob Sie mit Gewerbeanmeldung trotz ALG 2 (oder mittlerweile Bürgergeld) ein Gewerbe eröffnen können, wurde uns ebenfalls gestellt. Auf Nachfrage beim Gewerbeamt erfuhren wir, dass Schulden beim Finanzamt ein Hinderungsgrund für ein neues Gewerbe sein können. Aber nicht sein müssen.
Mit Schulden gründen: Trotzdem ein Gewerbe eröffnen?
Das erwartet Sie:
- Mit Schulden gründen: Trotzdem ein Gewerbe eröffnen?
- Mit Schulden gründen: Trotzdem ein Gewerbe eröffnen?
- Eines vorweg: Existenzgründung rechtlich oft möglich, aber praktisch nicht
- Die „einfachste” Konstellation: Private Schulden aber keine Schufa Einträge usw.
- Kann ich eine GmbH trotz privater Schulden gründen bzw. mich daran beteiligen?
- Ist ein Mikrokredit für Selbstständige mit negativer Schufa möglich?
- Kann ich mich selbstständig machen trotz eidesstattlicher Versicherung / Vermögensauskunft?
- Ist eine Selbstständigkeit trotz Privatinsolvenz möglich?
- Kann ich Gewerbe anmelden trotz Schulden beim Finanzamt?
- Fazit: Selbstständig machen trotz Schulden - möglich, aber es gilt einiges zu beachten
Eines vorweg: Existenzgründung rechtlich oft möglich, aber praktisch nicht
In diesem Artikel besprechen wir, ob eine Existenzgründung trotz Schulden möglich ist. In vielen Fällen ist das möglich, zumindest in der Theorie. Denn in der Praxis ist es so, dass Sie häufig Startkapital benötigen, welches Sie sich finanzieren müssen. Und dann können Schulden ein nahezu unüberwindbares Hindernis sein.
Nicht im Sinne der rechtlichen Gründung. Sondern dass Sie von Banken aufgrund der bereits vorhandenen Schulden keine neuen Kredite mehr bekommen.
Eine eingeschränkte Bonität oder ein negativer Schufa-Eintrag schließen eine Finanzierung nicht zwangsläufig aus. Je nach persönlicher Situation eignen sich neben klassischen Bankkrediten auch alternative Wege für einen Kredit. Wichtig ist, dass Sie sich frühzeitig über die verschiedenen Optionen informieren. Denn der Weg bis zur erfolgreichen Finanzierung kann lang sein.
Auch bei Anmietung eines Gewerbeobjektes prüft der Vermieter Ihre Bonität. Das Gleiche gilt, wenn Sie Waren einkaufen und nicht sofort bar bezahlen. Und genau dies ist dann meist das größte Problem, warum eine Existenzgründung mit Schulden zwar theoretisch, aber praktisch nicht möglich ist.
Und noch ein Hinweis: Sollte sich Ihre Situation als sehr komplex erweisen, beispielsweise mehrere negative Schufa-Einträge, viele Gläubiger, bereits vorbestraft, eidesstattliche Versicherung usw. dann sollten Sie unbedingt die Hilfe eines Schuldnerberaters bzw. die Ihres Insolvenzverwalters nutzen.
In solchen komplexen Angelegenheiten können oft nur Experten helfen, die sich sowohl intensiv mit der Materie als auch mit Ihrem individuellen Fall auskennen.
Die „einfachste” Konstellation: Private Schulden aber keine Schufa Einträge usw.
Die vielleicht einfachste Konstellation, wenn wir das mal so sagen wollen, ist, wenn Sie einige private Schulden haben und sich jetzt selbstständig machen. Das wäre etwa der Fall, wenn Sie einen Kredit für Ihr Auto haben. Negative Schufa-Einträge oder Schulden beim Finanzamt sind jedoch nicht vorhanden.
In diesem Fall sollte es keine Probleme mit der Selbstständigkeit geben. Wie eingangs erwähnt, könnte es lediglich eine Herausforderung sein, wenn Sie das Kapital für die Gründung finanzieren müssten.
Wenn Sie aber kein frisches Kapital benötigen oder die Finanzierung bereits steht, dann steht Ihrer Selbstständigkeit nichts im Wege.
Kann ich eine GmbH trotz privater Schulden gründen bzw. mich daran beteiligen?
Ja, Sie können eine GmbH gründen bzw. sich daran beteiligen, auch wenn Sie private Schulden haben. Sie können sich sogar mit einer negativen Schufa als Gesellschafter an einer GmbH beteiligen. Aus rechtlicher Sicht steht dem nichts im Weg.
An dieser Stelle jedoch wieder der Hinweis, dass es auf Ihre individuelle Situation ankommt. Denn Ihr Anteil an der GmbH kann durch Gläubiger gepfändet werden. Sollte das bei Ihnen akut sein, dann empfiehlt sich eventuell eine stille Beteiligung.
Ist ein Mikrokredit für Selbstständige mit negativer Schufa möglich?
Ja, eine negative Schufa ist kein Hinderungsgrund für einen Mikrokredit für Selbstständige. Der “Gründung aus der Arbeitslosgkeit heraus anstreben - auch mit Schulden - gibt es spezielle Fördermaßnahmen. In diesem Fall sollten Sie sich direkt beim Arbeitsamt informieren und beraten lassen.
Kann ich mich selbstständig machen trotz eidesstattlicher Versicherung / Vermögensauskunft?
Das ist bedingt möglich. In den meisten Fällen gibt es keinen Grund, warum Sie kein Gewerbe anmelden können. Die eidesstattliche Versicherung, mittlerweile als Vermögensauskunft bezeichnet, wird Sie allerdings daran hindern, ein Darlehen aufzunehmen.
Keine Bank finanziert Ihr Vorhaben mit einer negativen Schufa, die eben aus der eidesstattlichen Versicherung heraus resultiert. Denkbar wäre in dem Fall höchstens noch der bereits angesprochene Mikrokredit.
Ist eine Selbstständigkeit trotz Privatinsolvenz möglich?
Das Anmelden oder Ausüben einer Selbstständigkeit trotz Privatinsolvenz ist grundsätzlich möglich. Manchmal ist das sogar die beste Möglichkeit, um aus seinen Schulden herauszukommen. Teilweise haben Personen, die eine Privatinsolvenz durchlaufen, Probleme, einen neuen Job zu finden (sofern sie gerade erwerbslos sind).
Durch die Aufnahme einer Selbstständigkeit während der Privatinsolvenz können Sie die Einkommenssituation verbessern. Dadurch steigt die Chance auf eine Rückzahlung der Schulden und das Abrutschen in den „Hartz-IV-Kreislauf“ wird verhindert.
Allerdings benötigen Sie in die Einwilligung des Insolvenzverwalters. Und damit einher geht de facto auch die Verpflichtung, keine neuen Schulden aufzunehmen. Der Insolvenzverwalter wird außerdem seine Zustimmung nur unter zwei Bedingungen geben:
- Er geht davon aus, dass sich dadurch Ihre finanzielle Situation verbessert
- Sie bringen die persönlichen Voraussetzungen für eine selbstständige Tätigkeit mit
Beachten Sie, dass das aber nicht bedeutet, dass Ihr Einkommen dann nicht mehr gepfändet werden kann! Allerdings wird der pfändbare Betrag dann individuell berechnet.
Kann ich Gewerbe anmelden trotz Schulden beim Finanzamt?
Das kommt ganz darauf an. In vielen Fällen wird aufgrund einer Mitteilung von Seiten des Finanzamts eine Gewerbe-Untersagung veranlasst. Das heißt, dass Sie dann kein Gewerbe mehr anmelden können, solange Sie Schulden beim Finanzamt haben. Insbesondere trifft dies bei den folgenden Gewerbearten zu.
Erlaubnispflichtig und Überwachungsbedürftig
Das neu zu eröffnende Gewerbe darf nicht zu den erlaubnispflichtigen oder überwachungsbedürftigen Gewerben zählen. Erlaubnisbedürftige Gewerbe können nur nach Erteilung der behördlichen Genehmigung (Konzession) begonnen werden. Dazu zählen unter anderem das Pfandleihgewerbe, das Bewachungsgewerbe oder die Tätigkeit als Makler, Bauträger und Baubetreuer.
Überwachungsbedürftige Gewerbe bedürfen keiner speziellen Genehmigung. Allerdings prüft die Behörde Ihre persönliche Zuverlässigkeit, die Sie mittels eines Führungszeugnisses nachweisen müssen. Zu den überwachungsbedürftigen Gewerben zählen bspw. der Handel mit Edelmetallen, der Handel mit Perlen oder auch der Betrieb von Reisebüros.
Fazit: Selbstständig machen trotz Schulden - möglich, aber es gilt einiges zu beachten
Wenn Sie vorhaben, sich selbstständig zu machen trotz Schulden, sollten Sie doch einige Punkte beachten. Aus rechtlicher Sicht ist es in vielen Fällen möglich, außer wenn Sie hohe Schulden beim Finanzamt haben.
Dann droht eine Gewerbe-Untersagung. Die Behörde verweigert Ihnen die Gewerbeanmeldung, weil Sie die persönlichen Voraussetzungen nicht erfüllen. Schulden beim Finanzamt können demnach die Anmeldung eines Gewerbes verhindern. Eröffnen Sie jedoch nur ein ganz normales Gewerbe, wenn Sie beispielsweise einen Ebay-Shop eröffnen, spielen Schulden beim Finanzamt eine untergeordnete Rolle.
Auch bei einem laufenden Insolvenzverfahren benötigen Sie zuerst die Zustimmung des Insolvenzverwalters.
Ansonsten können Sie fast immer ein Gewerbe trotz Schulden anmelden. Ansonsten können Sie fast immer ein Gewerbe trotz Schulden anmelden. Falls Sie jedoch Kredite für die Gründung aufnehmen müssen, wird es schwierig. Speziell wenn Sie noch eine negative Schufa haben.
Wenn Ihre Geschäftsidee allerdings nicht viel Geld erfordert, dann kann eine Existenzgründung mit Schulden funktionieren.
Denken Sie dann aber bitte daran, dass Sie weiterhin in der Lage sein müssen, sowohl Ihren Lebensunterhalt, als auch den bisherigen Schuldendienst zu bezahlen. Ansonsten wird die Situation immer verfahrener. Je komplexer Ihre Situation ist, umso dringender empfehlen wir Ihnen, dass Sie sich professionelle Hilfe suchen.
Sofern Sie es schaffen, sich trotz Schulden selbstständig zu machen und dann später sogar Ihre Schulden abzuzahlen, dann können Sie wirklich stolz auf sich sein!
