11 Fragen, 11 Antworten: Ist Factoring auch für Ihr Unternehmen eine Option?
Dehnen Ihre Kunden ihre Zahlungsziele unnötig aus? Bezahlen Ihre B2B-Kunden Ihre Rechnungen erst, wenn sie die Leistung ihrerseits weiterverrechnet haben? Oder bereiten Ihnen große Rechnungen mit langen Zahlungszielen Kopfzerbrechen? Für solche Probleme gibt es eine Lösung: Factoring. Sie verkaufen Ihre Forderung, bekommen sofort einen Großteil des Geldes und werden das Ausfallrisiko los – zahlen dafür aber Gebühren.
Fragen Sie sich, ob der Forderungsverkauf auch für Ihr Unternehmen eine sinnvolle Option sein könnte? Wir klären 11 häufige Fragen rund um die spezielle Finanzierungsform und zeigen, für wen sich diese Dienstleistung eignet.
Definition Factoring: Verkauf von Forderungen an einen Factor
Beim Factoring verkauft ein Unternehmen seine Forderungen an eine Factoringunternehmen. Hierfür erhält es eine sofortige Vorauszahlung, die mindestens 70 Prozent des kompletten Rechnungsbetrages umfasst. So kann sich das Unternehmen einen sofortigen Liquiditätszufluss und mehr Handlungsspielraumsichern. Zugleich übernimmt die Factoringgesellschaft das Ausfallrisiko. Der Factoring-Kunde ist somit zu 100 Prozent vor Zahlungsausfällen geschützt.
Die konkreten Factoringgebühren hängen sehr stark von diversen Faktoren ab, darunter Umsatzhöhe, Branche, Zahlungsziel, Art der Leistung, Bonität des Unternehmers und Debitors. Die Kosten für Factoring sind sehr individuell und schwanken zwischen 0,15 Prozent und über 4 Prozent. Als Faustregel lässt sich festhalten: Je höher die Umsätze – also je mehr Forderungen abgetreten werden und je besser die Bonität –, desto preiswerter wird das Factoring für den Abnehmer. Vor einem konkreten Angebot erfolgt daher immer erst eine persönliche Kontaktaufnahme des Factors mit dem Unternehmer.
Tipp
Längst nicht jeder Unternehmer profitiert vom Factoring. Dauert es jedoch in der Regel länger, bis Sie Ihre Zahlungen erhalten, während Sie gleichzeitig mehr Liquidität brauchen, lohnt es sich, die Kosten, Vorteile und Nachteile dieser Finanzierungsform gegenüberzustellen. Prüfen Sie zur Sicherheit auch andere Alternativen, etwa eine Einkaufsfinanzierung. In der aktuellen Niedrigzinsphase können auch diese eine sinnvolle Option sein, gerade wenn es um kurzfristige Zwischenfinanzierungen geht. Entscheiden Sie sich für das Factoring, achten Sie auf eine kurze Laufzeit – ein bis zwei Jahre sind üblich. So können Sie das Prinzip in Ruhe testen.
