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Was Gründer beim Eröffnen eines Girokonto beachten müssen

Wer den Schritt in die Selbstständigkeit wagt, muss sich auch mit der Thematik der Opens internal link in current windowEröffnung und Führung eines Geschäftskontos beschäftigen. Das Geschäftskonto bietet die Möglichkeit, private Gelder strikt von Firmengeldern zu trennen, was die Buchführung erleichtert und übersichtlicher ist.

Wie es privat üblich ist, sollte der Gründer sich im Vorfeld über die Arten der angebotenen Geschäftskonten und den damit verbundenen Kosten informieren. Gute Möglichkeiten bietet ein Geschäftskonto Vergleich im Internet. Vorab sollte die grundsätzliche Frage geklärt werden, ob im Zusammenhang mit der Führung des Geschäftskontos auch Beratungsbedarf besteht und das Geschäftskonto aus diesem Grund bei einer Filialbank in der näheren Umgebung geführt werden sollte. Wer auf Beratung durch die Bank verzichten kann, der kann sein Geschäftskonto durchaus online führen. Inzwischen gibt es Anbieter, die für die Führung des Geschäftskontos keine Gebühren verlangen und auf ein guthabengeführtes Konto sogar Zinsen zahlen.

Fragestellungen, die zu klären sind

• Online-Kontoführung oder Filialbank
• Kontovergleich im Internet
• Möglichkeit der Nutzung eines Kontokorrentkredites
• Besteht Beratungs- und Kreditbedarf

passfoto torsten montag
Bankgespräch nutzen!

"Viele Fragen hinsichtlich GeschäftskontoHausbankFirmenkonto bei der Sparkasse oder einer Direktbank, was es beim Eröffnen eines Girokontos zu beachten gilt ua. können auch beim ersten Bankgespräch geklärt werden. Lesen Sie meine Ausführungen dazu!"

Unterschiede zwischen einem privaten und geschäftlichen Girokonto

Rein technisch, aus Sicht einer Bank, gibt es theoretisch keinen Unterschied, ob der Kunde das Girokonto privat oder geschäftlich nutzt. Und wer beispielsweise als Freiberufler ein Geschäftskonto hat und dort lediglich die Einnahmen der Kunden verzeichnet und ein paar Ausgaben über das Konto laufen lässt, wird ebenfalls de facto keine Unterschiede feststellen.

Grundsätzlich dient die Trennung in erster Linie ja auch dazu, private und geschäftliche Transaktionen besser voneinander unterscheiden zu können. So gibt es zum Beispiel für die meisten Selbstständigen auch keinen rechtlichen Zwang, ein separates Geschäftskonto zu eröffnen. Natürlich ist es praktischer, wenn Sie ein Opens internal link in current windowGeschäftskonto haben, wie wir im vorherigen Artikel ausführlich beleuchtet haben.

Der Unterschied wird erst deutlicher, wenn es um größere Unternehmen oder um gewisse Details geht. Folgende geschäftliche Transaktionen können Sie in der Praxis nicht über ein Privatkonto laufen lassen:

  • Lohn-/Gehaltszahlungen an Angestellte
  • Lastschrifteinzüge, beispielsweise Mitgliederbeiträge
  • Kartenzahlungen Ihrer Kunden
  • Umfangreiche Bareinzahlungen aus dem Geschäft
  • Online-Zahlungen aus einem eigenen Online-Shop

Wie gesagt, technisch geht das zwar alles auch über ein Privatkonto. Doch derartige Transaktionen sind für eine Bank mit deutlichen höherem Aufwand und Kosten verbunden. Deshalb muss man in solchen Fällen praktisch ein Geschäftskonto eröffnen, was dann häufig auch mit entsprechenden Kontogebühren verbunden ist.

Ein weiterer Unterschied ist auch, dass Sie, sofern die Bonität stimmt, bei einem Geschäftskonto deutlich höhere Kreditlinien erhalten. So ist der Kontokorrentkredit nicht zwangsweise auf das 3-fache des Monatseinkommens beschränkt. Und Eingänge, die Sie aus Kartenzahlungen, Lastschriften oder aus einem Online-Shop erhalten, müssen ebenfalls über ein Geschäftskonto laufen. In der Regel nutzen Sie dafür auch gewisse Softwareanwendungen, die Ihnen die Bank oder ein anderer Dienstleister bereitstellt.

ein wort aus dem lexikon wird hier erklärt

Was ist ein Kontokorrent?

Der Begriff Kontokorrent stammt ursprünglich aus dem Italienischen und bedeutet „Konto in laufender Rechnung“. Als Kontokorrent wird eine geschäftliche Beziehung bezeichnet, in der alle entstehenden Forderungen und Zahlungen gegenseitig verrechnet werden. In regelmäßigen Abständen wird dann eine Saldierung (Abrechnung der Differenzbeträge) vorgenommen, aufgrund derer der jeweilige Schuldner die saldierte Forderung begleicht. Im deutschen Handelsrecht ist das Kontokorrent in § 355, Abs. 1 HGB definiert. § 355, Abs. I HGB schreibt vor, dass beim Kontokorrent mindestens eine der Parteien Kaufmann im Sinne des HGB sein muss. Ein Kontokorrent ist demnach zwischen zwei Kaufmännern bzw. einem Kaufmann und einem Nichtkaufmann möglich. Die meisten Bankkonten werden auch als Kontokorrentkonten geführt.

Welche Unterlagen sind nötig beim Geschäftskonto eröffnen?

Welche Unterlagen Sie beim Girokonto eröffnen benötigen, hängt von Ihrer Rechtsform ab. In jedem Fall benötigen Sie einen gültigen Personalausweis oder Reisepass. Ggf. natürlich auch der Ihrer Kontobevollmächtigten. Zudem ist in den meisten Fällen ein Wohnsitz bzw. Unternehmenssitz in Deutschland Voraussetzung. Auch Ihre Steuernummer sollten Sie dabei haben. Abhängig von Ihrer Rechtsform sind zudem noch Unterlagen wichtig wie Gewerbeanmeldung, Handelsregisterauszug usw. Bei einer Kapitalgesellschaft sind die notwendigen Unterlagen etwas umfangreicher. Evtl. benötigen Sie auch den Gesellschaftervertrag.

Hier nochmal in der Übersicht:

  • Personalausweis/Reisepass von Ihnen und evtl. weiteren Bevollmächtigten
  • Steuernummer
  • Ggf. Gewerbeanmeldung
  • Ggf. Handelsregisterauszug und Gesellschaftervertrag

Doch als Solo-Unternehmer ist die Geschäftskontoeröffnung recht einfach. Möglicherweise müssen Sie zwar etwas mehr Unterlagen bzw. Formulare ausfüllen, insbesondere, ob Sie in den USA steuerrechtlich ansässig sind. Aber an Unterlagen benötigen Sie als Freiberufler oder als “Kleingewerbetreibender” nicht viel.

Download: Vorlage für Kontovollmacht

Hier die Opens external link in new windowVorlage für eine Kontovollmacht (2 Seiten .docx, 26 kb) downloaden und eine Vollmacht für die Bank ausstellen - schnell und einfach!

Kann ich ein Geschäftskonto eröffnen trotz Pfändung?

Ja, Sie können auch mit einer laufenden Pfändung ein Geschäftskonto eröffnen. Sie sollten in dem Fall aber ein Geschäftskonto bei einer anderen Bank als der bisherigen eröffnen. Sind Sie also beispielsweise bisher bei der Sparkasse und haben dort eine Pfändung, dann eröffnen Sie ein Geschäftskonto trotz Pfändung beispielsweise bei der Volksbank. Das soll nur als Beispiel dienen, und keine Empfehlung darstellen! Es gibt insbesondere diverse Online Banken, die sich auf diesem Gebiet spezialisiert haben. Dort können Sie problemlos ein Geschäftskonto ohne Bonitätsabfrage eröffnen.

Regionalbanken

Regionalbanken richten auf Anfrage jedem Gründer ein Geschäftskonto ein. Nicht immer ist es sinnvoll bei der Kontoführung im gewerblichen Bereich oberste Priorität der Gebührenfreiheit zu geben. Wer sein Geschäftskonto bei seiner Opens internal link in current windowbisherigen Hausbank eröffnet, hat den Vorteil, dass er den Mitarbeitern der Bank aus der Vergangenheit als zuverlässiger Kunde bekannt ist, und bekommt unter Umständen deswegen einen größeren Kontokorrentkredit eingeräumt, als wenn er woanders Neukunde und Existenzgründer ist.

Live-Talk: Video zu den häufigen Fragen zur Existenzgründung

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Foto Torsten Montag

Meine Name ist Torsten Montag, ich betreibe seit 2004 das Gründerlexikon. 2019 habe ich die GründerAkademie gegründet. Hier finden Sie all die Dinge, die mir geholfen haben, ein erfolgreicher Unternehmer zu werden. Machen Sie zuerst meinen UnternehmerTest oder probieren Sie den Geschäftsideenfinder!

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