Wie kann ich meine Liquidität erhöhen und sichern?

Bringen Ihre Unternehmenskennzahlen hervor, dass mit Ihrer Liquidität etwas nicht stimmt, sollten Sie schnell gegensteuern, ehe eine Zahlungsunfähigkeit eintritt. Doch wie lässt sich bei Zahlungsschwierigkeiten eigentlich eine ernste Krise verhindern? Ich stelle Ihnen heute die wichtigsten Maßnahmen vor, die Sie im Ernstfall ergreifen können, um die Liquidität zu erhöhen.

Als Liquidität bezeichnet man die Fähigkeit Ihres Unternehmens, Ihren bestehenden Zahlungsverpflichtungen, beispielsweise aus Warenlieferungen oder Krediten, fristgerecht nachzukommen. Hierfür benötigen Sie liquide Mittel, also konkret gesagt finanzielle Mittel, die kurzfristig verfügbar sind (z. B. Giroguthaben, Sparguthaben). Ist die Liquidität nicht mehr ausreichend gegeben, müssen Sie mit geeigneten Maßnahmen gegensteuern und die Liquidität erhöhen.

Je nach individueller Situation können Sie eine oder mehrere dieser Maßnahmen ergreifen:

1. Erhöhen Sie Ihr Eigenkapital. Sofern dies finanziell machbar ist, bringen Sie eine Bareinlage in das Betriebsvermögen ein.
2. Nehmen Sie neue Gesellschafter auf, die Kapital in das Unternehmen einbringen.
3. Loten Sie Ihre Möglichkeiten aus, eine Fremdfinanzierung in Anspruch zu nehmen.
4. Versuchen Sie, im Gespräch mit Ihrer Hausbank Ihren Kreditrahmen zu erhöhen, um schnell an Liquidität zu gelangen und die Überziehung des Kontos zu vermeiden.
5. Beziehen Sie ein Liquiditätssicherungsdarlehen der KfW-Bank in Betracht (z. B. KfW-Unternehmerkredit).
6. Legen Sie bestehendes Kapital bzw. eingehende Zahlungen umgehend an, um sich die Zinsen zu sichern. Dabei sollten Sie kurzfristig verfügbaren Anlageformen (z. B. Tagesgeldkonten) den Vorzug geben.
7. Reduzieren Sie Ihre Privatentnahmen.

1. Achten Sie darauf, dass Rechnungen immer sofort gestellt werden und nicht erst das Monatsende abgewartet wird. Am besten werden sie direkt mit der Lieferung übergeben.
2. Kümmern Sie sich um Ihre Außenstände. Lassen Sie unbezahlte Rechnungen durch ein Inkasso-Büro eintreiben oder beantragen Sie einen gerichtlichen Mahnbescheid.
3. Führen Sie ein aktives Forderungsmanagement ein und mahnen Sie regelmäßig offene Rechnungen, bei denen das Zahlungsziel abgelaufen ist, an.
4. Nutzen Sie Factoring und verkaufen Sie Forderungen, um schnell an liquide Mittel zu geraten.
5. Die Zahlungsziele bei Ihren Kunden sollten Sie möglichst kurz halten.
6. Räumen Sie Ihren Kunden Skonto ein – die meisten werden versuchen, dieses auszunutzen. Dadurch erhalten Sie die Zahlungen oft deutlich schneller.
7. Vereinbaren Sie bei nicht liquiden Kunden Ratenzahlung. Dann bekommen Sie wenigstens jetzt ein bisschen Geld statt später überhaupt keines.
8. Bieten Sie Ihren Kunden das Lastschriftverfahren an, um vergessene Zahlungen zu vermeiden.
9. Je nach Auftrag können Sie eventuell eine Anzahlung berechnen, um nicht unnötig in Vorleistung gehen zu müssen.
10. Überprüfen Sie die Bonität von Neu- und Bestandskunden (z. B. mithilfe von Wirtschaftsauskunfteien).
11. Führen Sie Aktionen oder auch Rabatte für Barzahler ein.
12. Überprüfen Sie die Kalkulation Ihrer Produktpreise. So stellen Sie sicher, dass Sie nicht eigentlich „draufzahlen“ und mit jedem Verkauf Geld verlieren statt gewinnen.
13. Gehen Sie sparsam mit festen Dauerrabatten um (z. B. Kunde XY erhält bei jedem Einkauf 15 Prozent Nachlass).

1. Sprechen Sie offen mit Lieferanten und Banken. Liquiditätsengpässe können bei entsprechender frühzeitiger Kommunikation oft gemeinsam überwunden werden. Jedoch kein Wort darüber zu verlieren und erst etwas zu sagen, wenn es bereits zu spät ist, um zu reagieren, ist der falsche Weg. Dies kann gekündigte Kreditverträge oder auch aufgekündigte Lieferantenverbindungen bedeuten.
2. Vereinbaren Sie mit Lieferanten längere Zahlungsziele.
3. Nutzen Sie Zahlungsziele aus soweit möglich.
4. Gewährt der Lieferant Skonto, so prüfen Sie anhand detaillierter Beispielrechnungen, ob es Sie nicht günstiger kommt, die Rechnungen innerhalb der Skontofrist zu zahlen und hierfür den Dispokredit der Hausbank in Anspruch zu nehmen.
5. Verringern Sie Ihre Lagermengen und lagern Sie nur vor Ort, was Sie oft und kurzfristig brauchen.
6. Auch wenn Mengenrabatte locken – kaufen Sie nur kleine Stückzahlen ein, die Sie auch tatsächlich brauchen.
7. Holen Sie im Einkauf mehrere Angebote ein und vergleichen Sie, um die günstigsten Preise zu finden.