Soll ich bei einer Direktbank oder Sparkasse bzw. Volksbank mein Geschäftskonto eröffnen? FAQ 21

Für Gründer gehört es mittlerweile bereits zum guten Ton, sich in der Gründungsphase ein Geschäftskonto einzurichten. Durch das Führen eines Geschäftskontos hat der Gründer die Möglichkeit, private und geschäftliche Transaktionen gut zu trennen. In unserem Artikel über die Opens internal link in current windowNotwendigkeit eines Geschäftskontos kann der Existenzgründer sich grundlegend informieren, ob für ihn ein Geschäftskonto überhaupt notwendig ist. Sehr häufig wird allerdings die Frage gestellt, ob ein Geschäftskonto eher im Internet bei einer Onlinebanken (Direktbank) eröffnet werden sollte oder lieber der konventionelle Weg bei einer Bank mit Filiale am Wohnort. Das kann sowohl die Sparkasse, die Volksbank, die Dresdner Bank, die Commerzbank oder die Deutsche Bank sein. Was ist aber nun für den Existenzgründer besser? Das haben wir versucht in folgendem Artikel zu klären.

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Bankgespräch nutzen!

"Viele Fragen hinsichtlich GeschäftskontoHausbankFirmenkonto bei der Sparkasse oder einer Direktbank, was es beim Eröffnen eines Girokontos zu beachten gilt ua. können auch beim ersten Bankgespräch geklärt werden. Lesen Sie meine Ausführungen dazu!"

Die besten Geschäftskonten für Selbständige im Vergleich

Welche Kosten können durch die Eröffnung eines Geschäftskontos auf den Gründer zu kommen?

In der Regel wird ein Geschäftskonto, im Gegensatz zum Privatkonto, nicht gebührenfrei angeboten (Ausnahmen finden sich häufig bei den Direktbanken).

Auf den Gründer können monatlich folgende Kosten zukommen:

  • Kontoführungsgebühr (Grund- oder Pauschalpreis)
  • Kosten für beleghafte Buchung ( Abgabe des Überweisungsträges am Schalter der Bank)
  • Kosten für beleglose Buchungen (online getätigte Überweisung)
  • Gebühr für die Einlösung eines Schecks
  • Gebühren für ein Onlinekonto
  • Gebühren für Kreditkarten
  • Kosten für Bargeld Ein- und Auszahlungen
  • Kosten der Bereitstellung bzw. Zusendung von Kontoauszügen

Geschäftskonto bei einer konventionellen Bank

Konventionelle Banken wie bspw. die Sparkasse, Volksbank oder die Commerzbank Opens internal link in current windowals Hausbank bieten standardmäßig den Unternehmern Geschäftskonten an.

Vorteile eines Geschäftskontos bei einer herkömmlichen Bank

Der größte Vorteil eines Geschäftskontos bei einer konventionellen Bank liegt in der Beratung. Diese benötigen gerade Existenzgründer, und zwar direkt zugeschnittenen auf ihr Gründungsvorhaben. Ein weiterer Vorteil ist die Begleitung durch die Banken bei der Beantragung von Fördermitteln, wie bspw. dem KfW Startgeld. Die konventionellen Banken besitzen in der Regel ein dichtes Filialnetz, so dass die Kunden bspw. die Geldautomaten in verschiedenen Städten kostenlos nutzen können.

Nachteile eines Geschäftskontos bei einer herkömmlichen Bank

Der Beratungsvorteil der konventionellen Bank kann sich schnell in einen Nachteil verwandeln. Das geschieht immer dann, wenn neben den Bankleistungen bspw. auch Versicherungen angeboten werden. Nicht wenige Gründer schließen die angebotene Versicherung ab, weil sie glauben, sonst bspw. den benötigten Kredit oder das Geschäftskonto nicht zu bekommen.
Ein weiterer Nachteil ist in der Nichtvergleichbarkeit der Gebühren der regionalen Filialen zu sehen. Ein Geschäftskonto bei einer Sparkassen- oder Volksbankfiliale in Hamburg hat eine andere Gebührenstruktur als in einer Filiale in München. Das bedeutet, der Gründer muss die einzelnen Filialen kontaktieren und sich ein Angebot unterbreiten lassen.

Geschäftskonto bei einer Direktbank

Direktbanken heißen deswegen direkt, weil keine lokalen Filialen in den Städten und Gemeinden und somit persönlicher Ansprechpartner existieren. Der Kontakt kann nur über das Telefon oder dem elektronischen Weg per E-Mail erfolgen. Darüberhinaus besteht nur die Möglichkeit, Willensäußerungen schriftlich per Postweg zu erledigen. Das spart der entsprechenden Direktbank Personalkosten und Raumkosten, so dass die Dienstleistungen, das Führen eines Kontos oder andere Leistungen einer Bank, wesentlich günstiger angeboten werden können.

Vorteile eines Geschäftskontos bei einer Direktbank

Direktbanken, bspw. die 1822direkt oder die DKB, bieten kostenlose Geschäftskonten an. Direktbanken sind im Allgemeinen rund um die Uhr über eine Hotline oder das Internet zu erreichen. Die Gebühren sind klar und übersichtlich strukturiert und bundesweit einheitlich. Einige Direktbanken nutzen regionale Vermittler, über die bspw. ein Kreditgeschäft ablaufen kann.

Nachteile eines Geschäftskontos bei einer Direktbank

Nicht alle Direktbanken bieten überhaupt Geschäftskonten an. Bei einer Direktbank kann der Gründer keine Beratung erwarten. Bargeld kann nicht immer oder überall kostenlos abgehoben werden.

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Jetzt Vorlage für Kontovollmacht downloaden!

Mit der Kontenvollmacht haben Sie sowohl im geschäftlichen wie auch privaten Bereich die Möglichkeit einer dritten Person die Berechtigung zur Führung der Geschäftsbeziehungen mit Ihrer Bank zu erteilen. Die Vollmacht beschränkt sich auf alle Handlungen die mit der Führung von Konten - also vom Verfügen über das Guthaben sowie die Anspruch nahme der bereits zur Verfügung stehenden Kredite, das entgegennehmen von Abrechnungen, Auszügen oder Mitteilungen - zusammenhängen.

Die Verwaltung der Konten, also eröffnen, ändern oder kündigen, wird ausdrücklich ausgeschlossen. Natürlich besteht die Möglichkeit diese Punkte zu ändern, wenn Sie derartige Geschäfte beispielsweise vorher mit der Person besprochen haben und diese es dann ausführen soll. Unsere Vorlage besteht aus zwei Seiten. Auf der ersten geben Sie im Adressfeld die jeweilige Bank und alle persönlichen Daten von Vollmachtgebern und Vollmachtempfängern an. Sie können maximal zwei Konteninaber und drei Konten erfassen. Auf der zweiten Seite regeln die Vereinbarungen über die Vollmacht genau was im Falle eines Widerrufs oder Ablebens von Kontoinhabern geschieht. Den Schluss bilden die Unterschriften. Schauen Sie sich doch einfach mal das kostenlose Muster an. Es zeigt wie das ausgefüllte Formular aussieht.

Neben der Vorlage für eine Kontovollmacht finden Sie im Download-Bereich auch ein Muster einer Kontovollmacht, dass Ihnen hilft, die wichtigsten Aspekte bei Ihrer Vollmacht zu berücksichtigen.

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