Gründerlexikon 2.0

Smava ist in Deutschland das größte Portal für Kredite im Internet. Bei Smava treffen Interessierte für einen Kredit mit Anlegern zusammen, die eine hohe Rendite erwarten oder Interesse haben in spannende Projekte zu investieren. In unserem Interview mit Herrn Joshua Heid erfahren die Kreditinterssierten und die Anleger nützliches über die Angebote von smava.

Torsten Montag

Erzählen Sie uns ein paar wichtige Eckpunkte zu Smava

Joshua Heid

Smava ist in Deutschland das größte Portal für Kredite im Internet. Bei uns treffen Interessierte für einen Kredit mit Anlegern zusammen, die eine hohe Rendite erwarten oder Interesse haben in spannende Projekte zu investieren.

Die Abwicklung folgt im Wesentlichen bekannten Prozessen. Interessierte Kreditnehmer können Online schnell, einfach und bequem einen günstigen Kredit anfragen. Im nächsten Schritt werden die Kreditbewilligung und die dazugehörigen Unterlagen präsentiert, welche per kostenlosen Post Ident Verfahren eingesendet werden. Anschließend wird der Kredit von privaten Anlegern finanziert.
Die Auszahlung findet üblicherweise binnen 48 Stunden statt. Smava als Anbieter gewährleistet die gesamte Kreditabwicklung, wodurchkein Kontakt zwischen den Kreditnehmern und den Anlegern stattfindet. Die erzielten Preise bei smava sind das Marktplatzergebnis von Angebot und Nachfrage.

Ein Wort noch zu den Anlegern. Unsere privaten Anleger können Summen von 250 Euro bis derzeit maximal 100.000 Euro auf den Marktplatz anlegen. Neben bekannten Kriterien für Geldanlagen wie eine Renditeerwartung oder einem Risikoprofil, stellen wir den Anlegern auch Informationen zur Verfügung, für welche Zwecke das angelegte Geld verwendet wird. Das sind dann die entsprechenden Kreditprojekte. Für eine maximale Sicherheit des Anlagekapitals werden Anlagepools gebildet, welche bei potentiellen Kreditausfällen gemeinsam den Ausfall ausgleichen.
Ich denke am spannendsten für unsere Anleger ist neben der sozialen Komponente die äußerst attraktive Rendite, welche durchschnittlich bei  mindestens 5% liegt. Je nach Kreditprojekt kann diese jedoch auch deutlich höher ausfallen.

Torsten Montag

Wie geht Smava mit dem Sicherheitsaspekt um?

Joshua Heid

Ich denke allein die durchweg positiven Bewertungen, in den vergangenen Jahren, durch renommierte Prüfungsgesellschaften wie den Stiftung Warentest oder Finanzmagazinen wie Focus Money oder dem €URO, zeigen sehr eindrucksvoll unsere Seriosität. Das Magazin EURO hat uns beispielsweise zum  Testsieger der deutschen Kreditportale ernannt. Der Stiftung Warentest hat uns bereits dreimal hintereinander positiv bewertet.

Wir selbst müssen uns natürlich auch den strengen Regularien des Bankgeheimnisses unterwerfen, da wir hinsichtlich der Geldflüsse mit der Bank für Investments und Wertpapiere (biw AG) eng kooperieren. Zudem wird das Thema Datenschutz bei uns groß geschrieben und alle Anforderungen des Deutschen Datenschutzrechts finden hier Anwendung.

Torsten Montag

Gibt es eine Mindestkreditsumme bzw. eine maximale Begrenzung der ?

Joshua Heid

Ja, hier bieten wir derzeit als Mindestkreditsumme 1.000 Euro und als Maximalkreditsumme 50.000 Euro an.

Torsten Montag

Warum ist Smava als Kreditgeber geeigneter als die Hausbank?

Joshua Heid

Smava bietet oftmals günstigere Konditionen als Banken an, da sich unsere Kreditkunden und Anleger die Spanne zwischen Einlagen- und Kreditzins teilen, welche in der Regel bei Bankanbietern jedoch anfallen.

Dazu kommen eine sehr schnelle Bearbeitungszeit welche bei etwa 3 Tagen liegt und die entsprechend schnelle Auszahlung  innerhalb 48 Stunden nach der Finanzierung. Bei smava sind zudem keine Sicherheiten notwendig; Auch nicht für Selbständige! Wir haben auch keine Einschränkungen hinsichtlich eines Höchstalters für Kreditnehmer. Also Rentner können bei uns genauso einen Kredit erhalten wie Arbeitnehmer oder Selbständige. Unsere Kredite sind zudem jederzeit kostenfrei kündbar.

Ich denke insbesondere für Selbständige bieten wir ein sehr gutes Produkt. An der Stelle sei erwähnt, dass auch Freiberufler und Geschäftsführende Gesellschafter bei uns finanziert werden.
Gegenüber vielen anderen Anbietern dürfen sich Selbständige bei uns freuen, da wir keine Prüfung des Geschäftsvorhabens hinsichtlich der Kreditprüfung vornehmen und keine Einschränkungen bezüglich der Branche oder ausgeübter Tätigkeit aussprechen. Dazu ist eine jederzeit kostenfreie vorzeitige Ablöse und ohne Fristen möglich. Vor- und Zwischenfinanzierung von Aufträgen sind ebenfalls möglich.

Torsten Montag

Schließt Smava Kreditanfragen aus und wenn ja aus welchem Grund?

Joshua Heid

Ja, Smava muss auch einige Kunden ablehnen. Hierbei geht es insbesondere um Kunden, welche sich mit der Kreditaufnahme in finanziell schwieriges Fahrwasser begeben würden. Gerade hier ist es wichtig für uns sozial Verantwortlich zu handeln.

Torsten Montag

Können Sie uns an Hand von Beispielen erläutern, warum Kreditinteressierte bei ihrer Hausbank keinen Kredit bekommen bei Smava aber schon?

Joshua Heid

Das beste Beispiel ist wohl das Thema Kredit für Selbständige. Während Selbständige es tatsächlich bei vielen Banken mittlerweile sehr schwer haben überhaupt noch einen Kredit zu erhalten, so sind sie bei smava sehr willkommen. Dieser Umstand hat sich mittlerweile auch herumgesprochen. Ein großer Teil unserer Kreditprojekte sind tatsächlich Kredite für Selbständige. Schauen Sie sich einfach mal die Projekte auf Smava.de an.

Torsten Montag

Mit welchen Kosten muss der Kreditnehmer für die Vermittlung des Kredits rechnen?

Joshua Heid

Unsere Kreditnehmer zahlen nur eine Vermittlungsgebühr sofern auch wirklich eine erfolgreiche Finanzierung zustande gekommen ist. Die Höhe der Gebühr ist abhängig von der Kreditlaufzeit, welche derzeit entweder 36 oder 60 Monate betragen kann. Bei 36 Monaten beträgt die Gebühr 2,5% der Kreditsumme; bei 60 Monaten 3%.

Wir danken Herrn Heid für dieses ausführliche und informative Interview.

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