Gründerlexikon 2.0

In der Zeit der aktuellen Krise sind Unternehmensinsolvenzen keine Seltenheit, sondern fast schon Alltag. Das merken auch die Unternehmen selbst und steigern ihre Nachfrage nach einem lange Zeit fast vergessenen Instrument, um sich gegenZahlungsausfälle seitens der Kunden abzusichern - nämlich die Kreditversicherung.

Der deutsche Markt verteilt sich auf insgesamt fünf Unternehmen für dieKreditversicherung: Euler Hermes, mit Sitz in Hamburg, Coface Deutschland, Atradius in Köln, die Zurich-Gruppe in Bonn und die R+V in Wiesbaden. Letztere beiden sind jedoch nur in geringem Umfang in der Kreditversicherung tätig.

Deckungssummen sinken

Derzeit zeigt sich jedoch auch bei den Kreditversicherern, dass sie mit zahlreichen Pleiten rechnen. Gut 35.000 Insolvenzen werden befürchtet, was sich natürlich auch negativ auf die Deckungssummen auswirkt. Die Limite der einzelnen Unternehmen werden oft genug gekürzt. Neue Anträge werden deutlich kritischer überprüft, bevor sie angenommen werden. Auch kann es zu erhöhten Gebühren in bestimmten Branchen kommen, allerdings soll es keine Ausschlüsse einzelner Branchen geben.

Wichtig ist auch die genaue Überprüfung, die die Versicherer vermehrt vornehmen. So werden neben den Unternehmenskennzahlen des versicherten Betriebs auch die Kunden genauer unter die Lupe genommen. Ebenfalls gelten hohe Anforderungen an versicherte Firmen: Sie müssen den Zahlungsausfall bzw. das Überschreiten des Zahlungsziels unverzüglich an den Versicherer melden. Außerdem ist eine Meldepflicht gegeben, wenn das gewährte Kreditlimit überschritten wird. Andernfalls haben die Kreditversicherer das Recht, die Leistung im Schadensfall einzubehalten.

Zusätzlich werden oftmals Selbstbeteiligungen vereinbart, damit die Unternehmen gezwungen sind, sich weiterhin ausreichend um die Liquidität zu kümmern. Die Selbstbeteiligungen liegen üblicherweise zwischen zehn und 30 Prozent. Die Versicherungssumme kann außerdem gedeckelt werden und die Laufzeit begrenzt.

Kreditversicherung auch für KMU

Die Kreditversicherung kann mittlerweile auch für kleine und mittelständische Unternehmen sinnvoll sein. Spezielle Pakete wurden von den Kreditversicherern entwickelt, die den Einstieg in eine solche Versicherung vereinfachen sollen. Bis zu 2,5 Millionen Euro Umsatz können die Versicherten der Zurich-Gruppe haben, um das Paket in Anspruch zu nehmen, bei Euler Hermes sind es Unternehmen mit bis zu sieben Millionen Euro Umsatz. Die Prämien richten sich nach der Branche, sowie dem Risiko und liegen bei 0,1 bis 0,5 des ermitteltenSchadenswerts.

Zusätzlich kann Vater Staat in die Bresche springen. Er übernimmt mit dem Top-up-Modell noch einmal die gleiche Summe, die auch der Kreditversicherer absichert. Wichtig ist jedoch, dass die Unternehmenszahlen offen gelegt werden, um den Vertrag auch zu erhalten. Wer mit den Zahlen hinter dem Berg hält, wird kein Glück haben, wie die Experten bestätigen.

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