Gründerlexikon 2.0

Von einer klassischen Hausbank einen Kredit zu bekommen, ist fürKleingründer gar nicht so einfach. Obwohl die Mehrzahl der Gründer nur einige Tausend Euro benötigt, scheitern sie oft an den Banken, da diese gegenüber neuen Geschäftsideen nicht besonders aufgeschlossen sind.

Warum Kleingründer nur schlecht Kredite bekommen

Die Gründe für die allgemeine Ablehnung sind vielfältig. Das größte Problem liegt darin, dass die Banken mit der Kreditprüfung sehr viel Arbeit haben, aber aufgrund der niedrigen Kreditsumme nur sehr geringe Margen realisieren können. Das lässt ihre Motivation nicht gerade in die Höhe schnellen. Erschwerend kommt hinzu, dass sowohl die Rücklagen als auch die Sicherheiten meist zu wünschen übrig lassen und detailliertes Zahlenmaterial aufgrund der fehlenden, ordentlichen Buchführung nicht vorhanden ist.

Deshalb arbeiten die Hausbanken inzwischen sehr konservativ. Kredite werden an Kleingründer nur vergeben, wenn Sicherheiten vorhanden sind, die wertmäßig die Kreditsumme übersteigen. Hierzu zählen neben Grundstücken undImmobilien auch Maschinen und andere wertvolle Gegenstände.

Immerhin gibt es inzwischen einige Möglichkeiten, die Sie als Alternative nutzen können. Einige davon möchten wir Ihnen heute vorstellen.

Internetkredite: Kredite von privat

Internetkredite werden nicht von Banken vergeben, sondern von Privatpersonen. Kurz gesagt stellen Sie auf einer Kreditvermittlungsplattform Ihr Kapitalgesuch ein und interessierte Kapitalgeber können Ihnen unter die Arme greifen. Charakteristisch ist, dass Sie nicht nur einen Kreditgeber haben, sondern gewöhnlich mehrere. Vermittlungsplattformen für Internetkredite gibt es viele, am meisten Bewegung herrscht beim Onlineportal smava,Auxmoneye vor. Weitere Anbieter sind gevopa.de und Geldmieten.de.

Bei Smava müssen Sie zunächst eine Schufaprüfung und das Postidentverfahren über sich ergehen lassen, damit die Anleger sicher sein können, dass ihr Geld bei Ihnen sicher angelegt ist. Bei Auxmoney.de können Sie sofort mit dem Anlegen Ihres Kreditprojekts starten. Eine wirkliche Aussicht auf eine vollständige Finanzierung haben Sie jedoch nur, wenn Sie auch hier die genannten Überprüfungen durchführen lassen. Die meisten Kreditprojekte auf diesen Plattformen werden finanziert. Wenn sich nicht genügend Kreditgeber finden, muss eben der Zins erhöht werden. Je nachdem, wie Ihre Situation eingeschätzt wird, können allerdings recht schlechte Zinskonditionen von bis zu 15% p.a. entstehen.

Mikrokredite

Wenn Sie nur einen geringen Finanzierungsbedarf haben, können Sie einen Mikrokredit beantragen, der von der EU gefördert wird. Solche Mikrofinanzierungen sind auf relativ niedrige Beträge im Bereich von etwa 5.000 bis 15.000 Euro angesiedelt. Die Laufzeiten sind im kurzfristigen Bereich angelegt und pendeln zwischen einem und 60 Monaten. Wenn Sie nach der Gewährung des Kredites Erfolge nachweisen können, kann bei einigen Anbietern auf Folgekredite zurückgegriffen werden. Stellen Sie sich allerdings auch auf ein aufwändiges Antragsverfahren ein, in dem Sie beispielsweise einen Businessplan, Selbstauskünfte, eine Schufaauskunft und umfangreiches Zahlenmaterial einreichen müssen. Zudem benötigen Sie für die Gewährung eines Mikrokreditszwei Bürgen, die jeweils für die Hälfte des Darlehens geradestehen.

Private Finanzierung

Sie können sich bei Ihrer Finanzierung durchFreunde oder Familienangehörige unterstützen lassen. Dies hat für Sie den Vorteil, dass Sie die Kreditkonditionen sehr frei aushandeln können – oft fallen diese sogar wesentlich attraktiver aus als bei der Hausbank. Zudem ist Ihre Situation nicht so schwierig, falls Sie einmal in Zahlungsschwierigkeiten kommen sollten.

Viele finden diese Variante in Form einer Beteiligung besser. Ihr Investor wird dann Miteigentümer Ihres Unternehmens und verbreitert damit die Eigenkapitalbasis. Das lässt Ihr Unternehmen wiederum besser dastehen, wenn es darum geht, eine Fremdfinanzierung auf die Beine zu stellen.

Venture Capital

Venture Capital wird auch als Risikokapital bezeichnet und ist eine Form der Finanzierung für Unternehmen, die oft keine oder kaum Sicherheiten zu bieten haben. Der Risikokapitalgeber investiert dabei sein Geld in ein Unternehmen und verlässt sich dabei fast ausschließlich darauf, dass das Unternehmen zukünftig wachsen und Gewinne erwirtschaften wird. Der Kapitalgeber wird Miteigentümer an der Gesellschaft und ist oft aktiv in das Unternehmen eingebunden. Kapitalgeber für Venture Capital zu finden, ist nicht ganz einfach und nur oft eine Frage des persönlichen Netzwerks.
 

Quelle: