Gründerlexikon 2.0

Nutzen können solche Mikrokredite vor allem kleine Unternehmen, die anderweitig keine Möglichkeit haben, „normale“ Bankdarlehen in Anspruch zu nehmen. Dabei werden Unternehmen bevorzugt, die sich bereits in der Nachgründungsphase befinden, bei denen also bereits ein wenig besser abgeschätzt werden kann, ob der Kredit zur Rückzahlung kommen kann.

Mikrokredite können grundsätzlich jedem betrieblichen Zweck zugeführt werden. Typischerweise werden Mikrokredite für die Anschaffung von Waren, Vorfinanzierung von größeren Aufträgen, aber auch zum Ausgleich von saisonalen Schwankungen genutzt.

Mikrolending richtet sich speziell an Unternehmer mit einem vergleichsweise niedrigen Finanzierungsbedarf. Anfänglich werden oft nur Beträge von maximal 10.000 Euro ausgegeben, meist jedoch erheblich weniger. Erst wenn dieser erste Kredit zuverlässig zurückgezahlt wurde, kann sich der Darlehensnehmer nach und nach auch für höhere Betrage „qualifizieren“. Über 20.000 Euro gehen Mikrokredite jedoch in der Regel nicht hinaus.

Die Laufzeit soll möglichst kurz sein. Besonders bei dem ersten, niedrigeren Kredit ist eine Laufzeit von maximal 18 Monaten angedacht. Aber auch danach soll sich die Laufzeit aufhöchstens drei Jahre belaufen. 

Mikrokredite werden gewöhnlich monatlich getilgt. Endfällige Darlehen gibt es zwar auch, stellen aber die Ausnahme dar. Tilgungsfreie Zeiten gibt es gewöhnlich nicht, sind aber in Ausnahmefällen möglich.

Die Sicherheiten sind das Thema, das Mikrokredite von normalen Bankdarlehen unterscheidet. Für einen Mikrokredit werden zwar auch die klassischen Sicherheiten wie beispielsweise eine Hypothek herangezogen. Wenn solche Sicherheiten aber nicht vorhanden sind, reicht in den meisten Fällen auf eineklassische Bürgschaft. Solche Bürgschaften werden meist im privaten Umfeld gegeben.

Die Mikrokredite werden von der GLS Bank ausgegeben. Wer Interesse an einem solchen Kredit hat, wendet sich jedoch nicht direkt an die Bank, sondern an einen Mikrofinanzierer. Dies kann direkt der Mikrokreditfonds Deutschland sein, in der Regel handelt es sich aber um kooperierende Unternehmen. Sie übernehmen sowohl die Beratung als auch die Prüfung des Kreditantrags. Die Auszahlung erfolgt durch die GLS Bank. Die Verwaltung läuft allerdings komplett über den jeweiligen Mikrofinanzierer.

 

Eine Liste mit möglichen Mikrofinanzierern finden Sie hier. 

Das Mikrolending weist eine hohe Erfolgsrate auf. Die Kreditausfallrate beträgt nur rund 4 Prozent. Hierfür sind verschiedene Gründe ausschlaggebend:

Quelle: StartingUp, Dez 10, Jan/Feb 11, S. 20 - 22