Gründerlexikon 2.0

Anfang August hatte die Versicherungsgesellschaft Central bekannt gegeben, dass im Segment der Krankenvollversicherung Beitragserhöhungen geplant sind und zugleich Einsteiger bzw. Billigtarife aus dem Versicherungsportfolio genommen werden. Die Nachricht über den Ausstieg aus dem Billigsegment würde kaum von Interesse sein, wäre nicht ein deutlicher Trend im PKV- Markt erkennbar. Eben dieser Trend könnte insbesondere für Existenzgründer und Selbständige in der privaten Krankenversicherung von Bedeutung sein.

Trend zum Ausstieg aus den Billigtarifen

Mit dem Ausstieg aus dem Billigsegment folgt die Central dem Marktführer DKV, welcher bereits im Juni eine entsprechende Mitteilung veröffentlichte. Die DKV wird nur noch bis zum Jahresende (1. Dezember 2011) entsprechende Tarife anbieten. Demgegenüber hat die Central bereits im August den Vertrieb und das Angebot der Einsteigertarife gestoppt. Die beiden Gesellschaften gehören zu den großen PKV Anbietern und können tatsächlich einenStrategiewechsel in der Branche Vorschub leisten. Derzeit sind knapp 7% der im Bestand der DKV befindlichen Versicherten aus dem Billigsegment. Mit gut 900.000 PKV Versicherten bei der DKV, können Entscheidungen des Versicherers für die gesamte Branche relevant werden.

Begründung der Versicherer für den Ausstieg

Laut der Versicherer sollten durch Billig- bzw. Einsteigertarife möglichst viele Neukunden für die Private Krankenversicherung generiert werden. Im Laufe der Zeit sollten die neugewonnen Kunden in hochwertigere Tarife überführt werden. Diese Strategie darf laut Aussagen als gescheitert betrachtet werden. Anscheinend haben sich nur wenige neue Kunden im Verlauf für die höheren Tarife begeistern können. Gerade die Central hat überdurchschnittlich viele Selbständige versichert, darunter auch viele mit niedrigen Einkommen. Aus dieser Versichertengruppe stammen besonders viele Säumige, welche im Laufe der Zeit die Beiträge schuldig geblieben sind.

Vollversicherung mit leistungsstarkem Premiumsegment

Daneben werden die Versicherer auch seitens der Politik und einigen Verbraucherorganisationen hinsichtlich der leistungsschwachen Tarife unter Druck gesetzt. Während Verbraucherorganisationen öffentlich die Billigtarife kritisieren, drohen seitens der Politik neue Konzepte, welche das PKV Geschäft in seiner Gesamtheit in Frage stellt. Gerade die Billigtarife machen die privaten Versicherer angreifbar. Aus diesem Grund setzt sich auch der PKV Verband gegen die Billigtarife ein und verlangt, dass alle Tarife der Vollversicherungen über dem Leistungsniveau der gesetzlichen Krankenkasse liegen. Sowohl die DKV als auch die Central möchten sich zukünftig verstärkt auf die leistungsstarken Premiumsegmente konzentrieren.

Ausblick und mögliche Konsequenzen

Die Billigtarife der Krankenvollversicherungen hat insbesondere Kunden angezogen, welche bei der Krankenabsicherung dauerhaft sparen möchten. Und tatsächlich bieten die Billigtarife der Gesellschaften Absicherungen, dessen Monatsbeiträge bei unter 130,- Euro liegen können. Gerade für junge Gründer sind diese Tarife in der Gründungsphase, welche oftmals von geringen Einnahmen geprägt sind, finanziell gesehen eine gute Alternative. Problematisch ist, dass dennoch viele Versicherte den geringen Leistungsstandard der Tarife auch dauerhaft akzeptieren. Dies könnte zu einem wesentlichen Teil damit zusammenhängen, dass sich die wirtschaftliche Situation selbiger im Verlauf nicht bessert. Mit zunehmenden Alter tut sich dann ein weiteres Problem auf, denn trotz Altersrückstellungen erhöhen sich die Beiträge merklich.

Ein völliger Wegfall der Einsteigertarife dürfte für erfolgreiche Gründer, die Möglichkeit einer temporär günstigen Krankabsicherung verschließen. Im Sinne des Grundsatzes der Wahlfreiheit, wäre der Erhalt der Billigtarife wünschenswert.

Vermutlich dürften auch die geringen Einnahmemöglichkeiten der Versicherer bei diesen Tarifen eine wirtschaftliche Abwägung hinsichtlich des Angebots darstellen. Denn wenn nur sehr wenige Versicherte aus den günstigen Tarifen in die Leistungsstarken Tarife wechseln, dürfte das Umsatzpotential recht überschaubar bleiben.

Weitere Informationen unter:

Quellen: