Basel II oder böhmische Dörfer für Existenzgründer
(1 Bewertungen)
Nicht wenige Existenzgründer vermuten unter Basel II eine Städtetour oder einen Schweizer Fußballclub. Das aber Basel II bei der nächsten Kreditanfrage für den Gründer überlebenswichtig sein kann, wissen die wenigsten. Mit Basel II wird ausgedrückt, dass Banken ihr Kreditrisiko mit Eigenkapital hinterlegen müssen. Das bedeutet für die Banken, dass ein risikoreicher Kredit für sie teurer ist. Diese Mehrkosten werden über einen höheren Kreditzins an die Kunden weitergegeben.
Vor Basel II kam Basel I
Bereits im Jahr 1988 wurde die Richtlinie Basel I erlassen. Mit dieser Richtlinie wurde festgelegt, dass die Banken 8% ihres Kreditrisikos mit Eigenkapital absichern müssen. Basel I war ziemlich allgemein gehalten und würdigte nicht ausreichend die tatsächlicheKreditwürdigkeit der Bankkunden. Dadurch wurde ein eigentlich nicht gewünschtes Signal ausgesendet. Die Banken nutzten das für sie teure Eigenkapital eher für risikoreichere Kredite, die ein erfolgreicheres Geschäft versprachen, statt mit risikoärmeren Krediten einen sicheren Profit zu erwirtschaften. Mit Entstehen der weltweiten Bankenkrise, wo die risikoreichen Kredite zu faulen Krediten wurden, die von den Kreditnehmern nicht mehr bedient werden, musste international eine Änderung herbeigeführt werden.
Die Eigenkapitalhinterlegung änderte sich mit der Einführung von Basel II 1999 - 2001. Jetzt muss vor Kreditvergabe die Bonität des Bankkunden geprüft werden. Damit ist die pauschale Eigenkapitalhinterlegung für die Banken hinfällig.
Was bedeutet das für die Banken?
Die Banken müssen die Berechnung des Kreditrisikos verändern. Kreditinstitute beurteilten vor der Einführung von Basel II die Geschäftslage der Unternehmen aufgrund einer guten Geschäftslage und guter Ergebnisse in den vorangegangenen Wirtschaftsjahren. Zukünftig muss bei der Beurteilung auch darauf geachtet werden, wie sich das Unternehmen in Zukunft entwickeln kann.
Beispiel:
Ein Elektronikfachgeschäft in bester Innenstadtlage schreibt seit Jahren gute Ergebnisse. Die Einschätzung des Unternehmers ist auch für die folgenden Jahre äußerst positiv. Die Bank hingegen muss in ihrer Risikobewertung weitere äußere Umstände mit einbeziehen, wie den Elektronikdiscounter, der gerade auf der grünen Wiese vor der Stadt gebaut wird. Oder wie sich das Einkaufsverhalten der Kunden in Zukunft ändern könnte. In wie weit der wachsende Onlinemarkt ein Rolle spielt und das Kaufverhalten der Kunden ändert ist genauso zu bewerten, wie der hohe Tarifabschluss der größten Gewerkschaft der Gegend.
Rating = Beurteilung
Um die oben geschilderten Tatsachen zeitnah zu gewichten wurden Ratingverfahren eingeführt. Bisher nutzen nur große Unternehmen, vor allem Wertpapieremittenten in Deutschland Ratings. Jetzt muss jedes Unternehmen, das Fremdkapital von Banken benötigt, dieses Ratingverfahren durchlaufen.
In der weiteren Reihe werden wir genauer auf die Ratingverfahren eingehen und aufzeigen welche Auswirkungen diese auf die Unternehmen haben. Weiterhin werden wir beleuchten, wie sich die Unternehmer auf Bankgespräche vorbereiten sollten und was sie beachten müssen.
Quelle:
Eigene ErfahrungenArtikel verfolgen
Wenn Sie über Änderungen an diesem Artikel benachrichtigt werden möchten, klicken Sie auf Benachrichtigen
Häufig gelesen
Vorlage Abtretungserklärung
Häufig gesucht und nachgefragt wird eine Vorlage zur Abtretungserklärung. Abtretungserklärungen si...
E-Book: Die 10 häufigsten Fragen zum Nebengewerbe und zur Nebentätigkeit
Endlich der eigene Herr sein, das eigene Wissen nutzbringend anwenden oder sein Hobby zum Beruf mache...
Wann muss ich eine Umsatzsteuererklärung abgeben? FAQ 20
Sehr häufig wir im Forum die Frage gestellt: Wann muss ich eine Steuererklärung abgeben? oder Welc...
Fragebogen zur steuerlichen Erfassung FAQ 16
Den Fragebogen zur steuerlichen Erfassung, auch ...
Anlage EÜR für 2009 online
Soeben habe ich die Nachricht erhalten, dass der Vordruck zur Einnahmenüberschussrechnung EÜR 2009...
Zuletzt geschrieben
GmbH-Haftung – Geschäftsführer in der Wissensfalle 
Die Geschäftsführer der GmbH sind nicht annähernd so sicher vor der Haftung mit dem Privatvermögen...
Verschenken Sie zum Richtfest auch noch Gutscheine, Deko und Blumen? 
Wenn der Dachstuhl gesetzt ist, atmet der Bauherr erst einmal auf: das ganze Projekt ist endlich a...
Rentenversicherungspflicht: Selbstständige werden geschröpft! 
Es ist ja nun nicht so, als wären Selbstständige durch ihr Geschäftsrisiko und den großen Wettbewe...
Gute Ideen zahlen sich aus: Kongress Junge IKT-Wirtschaft 
Kongress ‚Junge IKT-Wirtschaft: Gründen – Investieren – Wachsen’ am 6. Juni in Berlin, Bundeswirts...
Neue Studie: Steigende Gründungsquoten von Migranten 
Das Institut für Mittelstandsforschung ifm hat im März eine neue Studie zum Thema „Bedeutung, Trie...
Das könnte Sie auch im Magazin interessieren
Interessantes aus dem Ratgeber
Wir antworten auf jede Frage
Gratis anmelden und Fragen stellen.
>> Jetzt anmelden und mitmachen
Interessante Serien
Neueste Artikel im Magazin
Über den Autor



- Torsten Montag
- Ich bin Dipl. Betriebswirt, zugelassener eCommerce-Berater der KfW-Bank und Experte im Bereich Suchmaschinenoptimierung sowie Geld verdienen im Internet.
NEU: Mein Videocast
Ich betreibe seit kurzem unter GründerlexikonTV auf youtube einen Channel. Dort werden nicht nur fachliche Videos zu sehen sein, sondern auch unregelmäßig ein Videocast zum eCommerce und Geld verdienen im Internet von mir veröffentlicht. Sei dabei, mach mit und lerne von meinen Fehlern und Erfahrungen.
Weitere interessante Webprojekte:
Lexikon der Betriebsausgaben
Betriebswirtschaft satt
kommentiert von Gast am 31. März 2009
[...] Basel II ist eine EU- Richtlinie, die die Eigenkapitalhinterlegung der Banken anpasst. Für die Banken ist damit die pauschale Hinterlegung von Eigenkapital hinfällig. Sie müssen bei der Kreditvergabe stärker das tatsächlichen Risiko des Kreditnehmers berücksichtigen und die Hinterlegung von Eigenkapital danach ausrichten. [...]
Kommentar kommentieren
kommentiert von Gast am 21. April 2009
[...] den Artikeln über Basel II, Rating und den Test von Ratingtools sind wir bereits darauf eingegangen, welche Vorarbeit ein [...]
Kommentar kommentieren
kommentiert von Gast am 12. Juni 2009
[...] Abhängigkeit gegenüber. Zudem stellt sich bei der Finanzierung über eine Bank angesichts von Basel II immer die Frage, ob das Unternehmen oder der Existenzgründer überhaupt als kreditwürdig [...]
Kommentar kommentieren
kommentiert von Gast am 8. Juli 2009
[...] verlangen neben der Rentabilitätsvorschau im Rahmen des Rating aufgrund der Regelungen von Basel II einen Kapitalbedarfsplan sowie einen [...]
Kommentar kommentieren